銀行のキャッシングと、サラ金のキャッシングでは特徴って大きく違いますよね。銀行のキャッシングは安心して利用できるけど、サラ金は金利が高かったり、悪質な取立てがあるって聞いたりしますし…。(参考ページはこちら→サラ金の取り立てってまだ実在しているの?

そもそも、銀行とサラ金で相容れないイメージがあるんですけど、サラ金が銀行の保証をしているって話を聞いたこともあります。実際はこの2つ、どんな関係なんですか?

サラ金は今は銀行の保証会社になっているケースも多いんです。

ご質問者様のように、銀行とサラ金の両者はまるで「水と油」のような関係性であると思っている方も多いかもしれません。例えば、銀行とサラ金とでは審査の基準や金利など、様々な点で特徴が異なっています。それは多くの場合で当てはまることでもあります。しかも、銀行で借り入れを断られた人が、サラ金を利用する…そんなイメージもあるかもしれません。銀行で審査に通過できずに困った人が、サラ金に流れてくる…そんなイメージが強いのでしょう。

だからといって、銀行とサラ金が「水と油」の関係といえば、けしてそんなことはないのです。むしろ、2000年代に賃金業法の改正に伴って、厳密に金利の上限が定められるようになり、そこから消費者金融に「冬の時代」が訪れてからは、サラ金にとって銀行は最後の生命線であり、銀行もサラ金のノウハウを吸収できる大きなチャンスともなったのです。以降、銀行とサラ金は切っても切れない関係になった…それが今では大手銀行もサラ金を傘下にしていることが増えてきた要因でもあります。

例えば、サラ金の最大手でもあるプロミスは、今や三井住友銀行系になっています。サラ金も大手銀行の傘下に入ることで、かつての「高利貸し」などのダークなイメージを払拭し、今では金利面でも銀行系とほぼ変わらない程度まで下げたサービスを提供しているところもあるほどです。

実は、銀行系の傘下に入ったサラ金は、銀行の保証会社になっている…そのような関係にある場合も多いのです。例えば、銀行のキャッシングで返済が不可能となってしまい、その債務を代位弁済するのが保証会社となっているサラ金の役目になります。これによって債権が保証会社に移るわけで、これから先の顧客への返済の請求は、サラ金側から行われることになります。銀行が独自でキャッシングをおおなっていた場合は、審査から債権の管理まですべて行わなくてはならなかったのですが、サラ金を傘下に入れることによって、強いノウハウを持っている部分はサラ金側に任せることが出来るようになったのです。

つまり、銀行側からすれば、サラ金が持っている審査のスピード、債権管理などのノウハウを、傘下に入れることで自分たちのものにすることができるという利点があります。その一方でサラ金側からすれば、銀行系にノウハウを提供し、その業務を肩代わりすることで、倒産の危機から脱し、経営を安定化させることができると言うわけです。

サラ金が銀行の保証会社になっているケースは増えています。サラ金が窮地に陥っても、高いノウハウを持ったところは、銀行と支えあうことで、今でもしっかり生き残り、さらに信頼性や安全性を高めているのです。

【参考ページ】
銀行とサラ金の関係について再確認を

銀行の保証サラ金には銀行にとってもサラ金にとってもメリットが

銀行がローンに力を入れるようになり、キャッシング業務などもするようになって、個人にお金を貸すということが増えるようになりました。しかし、銀行自体はサラ金のようにお金を貸すということ自体にはそれほど慣れていないために、返済が滞ってしまったりした場合の大きな痛手を負ってしまいます。

そこで、銀行の保証サラ金という形で、ノウハウがあるサラ金を保証につけることにしました。銀行の保証サラ金はローン審査と債権の保全をするためにあります。万が一利用者が返済不能となった場合、顧客の債務を代位返済することが役割です。銀行のカードローンでお金を借りた際に、保証するサラ金が銀行の代わりに債務を請負、債務がサラ金に移り、返済をしてもらうという形になります。返済の通知なども、サラ金が代わりにすることになります。債務者からお金を返してもらう権利をすべてサラ金が請け負う形になるために、銀行は確実にお金が返ってくるために、銀行の保証サラ金はとても銀行にとって都合がよいものになります。

さらに、審査もサラ金に代わりにやってもらうことになります。銀行よりもサラ金が審査を行うことで、安心してお金を貸すことができます。そのため、審査に時間がかかることがあります。他のサラ金だと即日融資なんてところも多くありますが、その代わり、銀行よりは利息が高くなってしまいます。

銀行の場合には、お金を貸す際には、審査は厳しいものの、利息はそれほど高くないのが大きなメリットになるので、時間がかかっても銀行でお金を借りることは大きなメリットです。お金を貸す際に、サラ金に審査をしてもらうことで、サラ金も保証しやすくなるというのもサラ金が審査をする理由です。また、銀行ではお金を貸す際に、総量規制というものが適用されないために、多くお金を借りたい方にとってとても便利なので、銀行と提携するということは総量規制があるサラ金にとっては大きいお金を借りたい人のお客を手に入れることができるのでサラ金にも大きなメリットです。